Calculateur d’Intérêt Add-On
Calculateur d’Intérêt Add-On
La méthode add-on calcule l’intérêt sur la totalité du capital initial pour toute la durée du prêt à l’avance, puis ajoute cet intérêt au capital et divise le total en mensualités égales. Comme l’intérêt est facturé sur le solde initial tout le temps — même à mesure que vous le remboursez — cette méthode produit un taux effectif bien plus élevé que l’amortissement standard au même taux affiché.
Certains prêts à la consommation, plans de paiement échelonné en magasin et prêts automobiles à l’ancienne utilisent encore l’intérêt add-on.
- Intérêt calculé à l’avance : Intérêt Total = Capital × Taux × Années, calculé sur le montant initial complet pour toute la durée.
- Coûte plus cher qu’il n’y paraît : Le taux d’intérêt effectif d’un prêt add-on est environ le double du taux affiché, car votre solde diminue réellement mais vous êtes facturé comme si ce n’était pas le cas.
- Méfiez-vous de cette méthode : Demandez toujours si un prêt utilise l’intérêt add-on ou l’amortissement standard — le même taux affiché produit des coûts réels très différents.
Pourquoi l’intérêt add-on coûte-t-il tellement plus cher ?
Parce que l’intérêt est calculé comme si vous deviez le solde initial complet pendant toute la durée, même si vous le remboursez chaque mois — vous payez effectivement des intérêts sur de l’argent déjà remboursé.
Comment savoir si mon prêt utilise l’intérêt add-on ?
Vérifiez votre contrat de prêt ou demandez directement à votre prêteur — si l’intérêt total a été calculé une fois à l’avance sur le capital complet plutôt que recalculé mensuellement sur un solde décroissant, c’est un prêt add-on.
Calculateur d’Intérêt Add-On
La méthode add-on calcule l’intérêt sur la totalité du capital initial pour toute la durée du prêt à l’avance, puis ajoute cet intérêt au capital et divise le total en mensualités égales. Comme l’intérêt est facturé sur le solde initial tout le temps — même à mesure que vous le remboursez — cette méthode produit un taux effectif bien plus élevé que l’amortissement standard au même taux affiché.
Certains prêts à la consommation, plans de paiement échelonné en magasin et prêts automobiles à l’ancienne utilisent encore l’intérêt add-on.
- Intérêt calculé à l’avance : Intérêt Total = Capital × Taux × Années, calculé sur le montant initial complet pour toute la durée.
- Coûte plus cher qu’il n’y paraît : Le taux d’intérêt effectif d’un prêt add-on est environ le double du taux affiché, car votre solde diminue réellement mais vous êtes facturé comme si ce n’était pas le cas.
- Méfiez-vous de cette méthode : Demandez toujours si un prêt utilise l’intérêt add-on ou l’amortissement standard — le même taux affiché produit des coûts réels très différents.
Pourquoi l’intérêt add-on coûte-t-il tellement plus cher ?
Parce que l’intérêt est calculé comme si vous deviez le solde initial complet pendant toute la durée, même si vous le remboursez chaque mois — vous payez effectivement des intérêts sur de l’argent déjà remboursé.
Comment savoir si mon prêt utilise l’intérêt add-on ?
Vérifiez votre contrat de prêt ou demandez directement à votre prêteur — si l’intérêt total a été calculé une fois à l’avance sur le capital complet plutôt que recalculé mensuellement sur un solde décroissant, c’est un prêt add-on.